ДРУГОЕ
Главная | Другое | Ипотечные программы доступного жилья для молодых семей в 2018 году - что это такое, условия

Ипотечные программы доступного жилья для молодых семей в россии в 2018 году

Программы получения жилья в России не всегда позволяют оформить недвижимость в собственность самым незащищенным в социальном плане гражданам страны. Поскольку в большинстве случаев необходимо подтвердить наличие высокого и стабильного заработка.

Но есть и такие государственные и банковские ипотечные программы доступного жилья для молодых семей в России в 2018 году, которые предусматривают льготное оформление.

Что это такое

Молодым семьям тяжелее всего получить свое первое жилье. Это связано с низкими заработками и невозможностью в полной мере оплачивать ипотеку — как из-за высоких ставок, так и из-за необходимости платить за съемное жилье.

Для того, чтобы разрешить эту ситуацию и позволить гражданам оформить простые кредиты и существуют программы ипотек для молодых семей.

В данном случае условия сделок отличаются достаточными показателями по суммам и невысокая процентная ставка. Также можно наблюдать и отсутствие первого взноса, на который не у всех семей есть возможность откладывать средства. Тем более, если есть дети.

Существуют как государственные предложения, так и стандартные банковские ипотеки. Во втором случае получить выплату намного проще — поскольку нет необходимости конкурировать с другими гражданами и стоять в очереди на финансирование.

Важные понятия 

В плане терминологии гражданину нужно учитывать такие значения:

Ссуда Это кредит, который гражданин или организация могут оформить в банковском учреждении
Ипотека Целевой вид кредита, в ходе которого заем оформляется на приобретение жилой недвижимости и под ее же залог. Это позволяет увеличить сумму кредита и обезопасить другое имущество от возможной конфискации при неуплате
Материнский капитал Имеет вид денежного сертификата, по которому можно получить поддержку при строительстве или приобретении жилья для семьи
Первоначальный взнос Вид выплаты, которую вносят сразу при оформлении ипотеки — таким образом гражданин подтверждает свою готовность оплачивать кредит и способность проводить такие финансовые операции
Кредитная история База данных, в которой находятся сведения в отношении заемщика, в соответствии с которыми фиксируются все факты оформления займов и алгоритм выплат — как хорошие показатели, так и факты просрочек и невозврата долга

Критерии выбора ссуды

Перед тем как подавать заявление на оформление кредита на жилье, необходимо разобраться с основными показателями данных программ. Не всегда в ипотечных предложениях все просто.

Нужно соотносить следующие факторы ипотеки, которую предлагает банковская организация:

Процентные ставки Здесь важен не только размер, но и алгоритм их начисления. Наиболее выгодный — дифференцированный. Но чаще банки предлагают аннуитетные платежи, то есть равные
Штрафы и пени за просрочку Важно уточнить, какого они размера и как проводится оповещение заемщика. Данные положения должны быть внесены в договор кредита
Срок предоставления В данном плане важно выбрать оптимальный вариант. Выбирая длительный срок гражданин переплачивает по процентным ставкам. Но и слишком высокие суммы могут привести к просрочкам. Оптимально, платеж должен составлять не более 30% от дохода гражданина. Тогда платить его будет удобно
Первоначальный взнос На рынке России существуют банковские организации, которые по программам такого уровня не требуют вносить первый платеж. Стоит поискать такие. Что касается государственных программ, то там почти везде необходимо доказать вложение собственных средств в приобретенное жилье

Обстоятельства, которые могут служить поводом для отказа в предоставлении

Но в предоставлении ипотеки могут и отказать. Это может быть связано с такими факторами:

Свидетельство отсутствия дохода Нетрудоустроенным гражданам не предоставляют кредиты даже по государственным программам
Плохие показатели по истории кредитования Для банков этот фактор является очень значимым и следует иметь идеальные цифры в этом документе
Несоответствие требованиям Это может быть превышение возраста в 35 лет, что исключает семью из списка молодых

Чтобы стать участником программы, должна быть необходимость улучшить условия проживания или же наличие прописки в регионе определенное количество лет (обычно устанавливают показатель в 10 лет).

Правовая база

Получение ипотеки в банке или от государства в любом случае требует рассмотрения законодательных положений в этой области.

Так, участие супругов в государственных программах регулируется отдельными документами. Основным здесь будет Постановление Правительства РФ “О федеральной целевой программе Жилище на 2015-2020 годы” №1050.

В соответствии с этим проектом молодые семьи могут претендовать на улучшение условий. А рождение детей позволяет значительно увеличить участие государственных средств в ипотеке.

Условия Федерального закона №256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” позволяют в соответствии со статьей 6 оплатить ипотеку средствами по семейному сертификату. И при этом можно не ждать исполнения ребенку трех лет.

При оформлении ипотеки в банковской организации следует использовать стандартные правовые документы — Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Поскольку такого рода ссуда также является потребительской, но относится к категории целевых заимствований средств. В статье 5 разложены все основные условия, по которым могут заключаться кредитные соглашения. А вот в статье 7 оговаривается непосредственно данная процедура.

Основные моменты ипотечных программ доступного жилья для молодых семей

Для оформления ипотечного кредитования по программам для молодых семей нужно соответствовать установленным нормам.

Молодой считается та семья, в которой хотя бы один из граждан не достиг 35 лет. Банки устанавливают не только максимальный возраст для оформления, но и такой же показатель для возврата долга.

И в него необходимо уложиться, поскольку таким образом будет рассчитываться ежемесячный платеж.
Иногда для получения ипотеки собственной квалификации недостаточно. Тогда семьи за небольшое вознаграждение нанимают специалистов в данной сфере — кредитных агентов.

Они занимаются всем бумажными вопросами, ищут справки и бумаги, а также проводят переговоры с банковской организацией. Посредством таких действий можно не только быстро оформить соглашение, но снизить показатель процента.

Наиболее распространенные вида на сегодняшний день

В 2018 году популярностью пользуются такие предложения по ипотекам:

Приобретение земельного участка для строительства жилья В таком случае банк будет иметь право не только продать землю, но и постройки на ней в случае просрочек по платежам
Вторичное жилье В данном случае предложений не слишком много, поскольку государственные программы работают только с застройщиками, чтобы передавать средства в безналичном виде и избежать мошенничества
Строительство дома Зачастую банк предъявляет высокие требования к земле, на которой будет размещена жилая недвижимость. Иногда требуется предоставить в залог и земельный участок
Недвижимость загородного вида В таком случае банк будет регулировать местность для приобретения такого рода жилья. Поскольку для банка важна рентабельность покупки и возможность после ее реализовать — в случае неуплаты

Государственные программы

В России существует несколько программ, по которым предоставляется возможность покупки жилья:

Название Характеристики
Жилище Семье необходимо быть на учете и стоять в очереди на жилье
Молодая семья Супругам должно быть не более 35 лет. За ребенка предоставляют надбавку к 35% субсидии в размере 5%
Жилье учителям Возраст преподавателя не должен быть более 35 лет, субсидия от государства — не более 35% от стоимости жилья
Сертификат на покупку Предоставляют многодетным, военнослужащим. Нет ограничений в плане выбора рынка — вторичного или первичного

Какие есть предложения от банков

На банковском рынке России в 2018 году работают такие программы для молодых семей:

Сбербанк Предлагает оформить молодым семьям кредит на неограниченную сумму средств. Поскольку в разных регионах установлены свои показатели по стоимости жилья
ВТБ банк Осуществляет кредитование на максимально выгодные сроки. И даже самые молодые семьи могут продлить выплату долга на срок до 50 лет
Россельхозбанк В некоторых случаях освобождает от внесения первого платежа по ипотеке. Причиной к этому может стать наличие в семье ребенка
Дельта Кредит банк Предлагает выгодные ставки для молодых семей и несколько программ
Тинькофф банк Оформляет ипотеки по нескольким направлениям и позволяет регулировать процентную ставку в зависимости от суммы и первого взноса

Условия получения

Банк Ставка, в год % Максимальный срок, лет Сумма, рубли Первый взнос, % от суммы
Сбербанк 9,4 30 нет 15
ВТБ 12,95 50 75 миллионов 10
Россельхозбанк 12,5 25 25 миллионов 15
Дельта Кредит 11,5 25 нет 20
Тинькофф 14,25 20 500 тысяч 20

Механизм оформления

Для получения ипотеки нужно:

  1. Собрать пакет документов и обратиться к кредитору или в земельный отдел города.
  2. Составить заявление на ипотеку и ждать решения по выдаче средств.

В Сбербанке бумага выглядит так:

На этом алгоритм действий заканчивается и поэтому важно правильно составить все бумаги.

Получение ипотеки молодыми семьям не всегда простая процедура. Поэтому нужно знать, куда обращаться и на какие условия можно рассчитывать.

Видео: какие существуют программы ипотечного жилья для молодой семьи

Вопросы и ответы юристов
Инна 25.06.2017
Добрый день,подскажите пожалуйста,как мне будет оплачен больничный,если с 23 июля мне дали больничный,а с 24 июля у меня было заявление об увольнении
Отвечает юрист Егор Герасимов 25.06.2017

Здравствуйте, Инна. Да, Вам обязаны оплатить больничный. Всего хорошего.

Алина 13.05.2017
Мама очень хочет работать , но у неё 2 группа инвалидности и справка о том , что она нерабочая.. так вот , если ее возьмут на работу она боится , что снимут у неё эту группу и пенсию... так как нам быть?
Отвечает юрист Татьяна Лебедева 13.05.2017

Здравствуйте, Алина!

       Действующим законодательством РФ не установлено ограничений на прием инвалидов на работу.

Однако для инвалидов устанавливаются особые условия труда, действуют дополнительные гарантии.

  Согласно ст. 92 Трудового кодекса РФ нормальная продолжительность рабочего времени сокращается на 5 часов в неделю — для работников, являющихся инвалидами I или II группы, и составляет не более 35 часов в неделю с сохранением полной оплаты труда. При этом продолжительность ежедневной работы (смены) для инвалидов устанавливается в соответствии с медицинским заключением.
Также предусмотрены ограничения по привлечению инвалидов к сверхурочным работам, работе в выходные дни и ночное время, увеличенная продолжительность ежегодного оплачиваемого отпуска и т.д.

  При этом организации, использующие труд инвалидов, должны создавать необходимые условия труда в соответствии с индивидуальной программой реабилитации инвалида (ст. 23 ФЗ от 24.11.1995 N 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации»).

Пенсию по инвалидности с Вас никто не снимет.

Отвечает юрист Олег Новиков 27.10.2016

Здравствуйте, Алина.Принимать на работу официально сотрудника, имеющего справку с указанием 2 группы 3-й степени  инвалидности (неработающая группа), незаконно, вне зависимости от желания самого работника.

Гульнара 23.07.2017
Добрый день! работаю в компании с 4 мая по н.в, испытательный срок установлен 3 мес. должна ли я отработать две недели?
Отвечает юрист Матвей Осипов 23.07.2017

Гульнара, период испытания прошел (4 августа).

Поэтому, Вы обязаны предупредить о своем увольнении за две недели.

Ст. 71 ТК РФ

Если в период испытания работник придет к выводу, что предложенная ему работа не является для него подходящей, то он имеет право расторгнуть трудовой договор по собственному желанию, предупредив об этом работодателя в письменной форме за три дня.

ст. 80 ТК РФ

Работник имеет право расторгнуть трудовой договор, предупредив об этом работодателя в письменной форме не позднее чем за две недели, если иной срок не установлен настоящим Кодексом или иным федеральным законом. Течение указанного срока начинается на следующий день после получения работодателем заявления работника об увольнении.

Всего доброго!

Статьи по теме
Обязательные предметы для сдачи егэ 2019 году – 11 класс

ЕГЭ 2019 году : обязательные предметы для 11 класса. Последние новости об изменениях в ЕГЭ 2019 года. Список обязательных предметов для сдачи, фото, видео.

Ндс 20 процентов - в каких случаях 2018

В каких случаях НДС составит 20 %? Последние новости о размере НДС в 2018 году. Причины и последствия повышения НДС. Чего ожидать, фото, видео.

В каком возрасте меняют паспорт в россии в 2018 году - мужчины, женщины, рф, по возрасту, закон

Законодатель обязал российских граждан обменивать старый национальный паспорт при наступлении определенных событий. В сущности, он является главным документом человека, позволяющего идентифицировать его личность. Паспортом должен обладать каждый человек вне зависимости от его сословия, половой принадлежности, возраста.