ДРУГОЕ
Главная | Другое | Банки по льготному автокредитованию в 2018-2019 году: полный перечень банков, условия и программы

Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2018-2019 году

В связи с кризисными явлениями в российской экономике с 2013 года Правительством страны предпринимаются шаги для стимулирования спроса на автомобили отечественного производства. С этой целью разработана программа господдержки некоторых категорий покупателей.

Суть программы автокредитования

Льготное автокредитование в банках доступно по состоянию на 2018-2019 год:

  1. родителям, воспитывающим двух и более несовершеннолетних;
  2. гражданам, приобретающим первый в жизни автомобиль.

Помощь потенциальным автовладельцам выделяется из госбюджета. Направляются средства на погашение срочных процентов. 3 мая 2017 года принято новое постановление (№ 514) о господдержке заемщиков-автовладельцев. Документ изменил условия предоставления целевых субвенций, а также формулу расчета их размера.

Власти с помощью утвержденных мероприятий решают ряд задач:

  1. Стимулируют экономическую активность населения;
  2. Обеспечивают некоторым категориям граждан возможность приобрести подходящую машину;
  3. Поддерживают:
    • отечественный автопром;
    • кредитные учреждения.

Суть программы для потребителя сводится к следующему:

Подсказка: банки, участвующие в льготном автокредитовании, выдвигают собственные условия для заемщиков. Различаются программы по таким параметрам:

  1. размер процентной ставки;
  2. срок выплаты заемных средств;
  3. граничная сумма кредита;
  4. требования к личности заемщика (прописка, подтверждение доходов и другое).

На 2017 год на реализацию мероприятий было запланировано 10 млрд. рублей. Опосредованно часть средств вернется в бюджет в качестве налогов.

Важно: помощь из федеральной казны выделяется на безвозмездной основе и возврату не подлежит.
Скачать для просмотра и печати:

Формула расчета

В соответствии с 514-м постановлением изменены правила исчисления господдержки гражданам, приобретающим автотранспортные средства по льготной программе. Если ранее она регулировалась двумя третями ставки Центробанка на дату получения займа, то теперь ограничена фиксированным размером.

Формула для расчета такова:

Подсказка: размеры ставок финансовых учреждений сильно отличаются. Следует изучить все возможные предложения.

Какие кредиторы присоединились к программе

Банки изучили поручение Правительства РФ и начали присоединяться к мероприятиям по льготному кредитованию. Это позволяет кредитным организациям:

Кредиты выделяются с учетом требований к транспортным средствам, описанным в указанном постановлении:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия кредитных учреждений

В 2018 году займы с частичным госучастием на приобретение машин выдавали следующие банки:

Наименование программы банкаПроцентная ставка (%)Первоначальный взносМаксимальная сумма (млн руб.)Период (лет)Дополнительные условия
ВТБ 
«Государственная субсидия»От 6,76,7%0,923Ставка зависит от величины первоначального взноса.

Обязательно оформление КАСКО

Энергобанк
Автохит госпрограмма7,23 — 9,2320%От 0,055КАСКО;

если первичный взнос превышает 30%, то не требуется подтверждения доходов;

нужна прописка в городе нахождения банка

Зенит
Госпрограмма9,33 — 12,83От 20%0,1 — 0,81-3КАСКО; снижение п.п. при оформлении страховки на владельца
ЮниКредитБанк
С гос. субсидированием11,2520%0,1 — 0,923КАСКО;

снижение процентов на 2,83 при приобретении

личной страховки

Меткомбанк
Авто-стиль Госпрограмма10,3320%0,06 — 0,923КАСКО;

необходима постоянная прописка в городе нахождения кредитного учреждения; ставка зависит от официального дилера

Локо-банк
Локо-Авто Престиж Гос9,3320%0,12 — 0,923КАСКО;

снижение п.п. до 2,76 за приобретение личной страховки

Быстробанк
Госпрограмма11,33200,923Возможно снижение процентов
АК Барс банк
Льготный18-2020%0,051-5Снижение п.п. при наличии личной страховки
Банк Союз
«Классический Госпрограмма»7,5-1020%До 0,923Действует только в 2017 году
Связь-Банк
ГоспрограммаОт 11,520%До 1,163Ставка указана с учетом льготы
Снежинский
Гос. программа9,83 — 11,0320%До 0,923С учетом скидки
Саровбизнесбанк
Гос. программа9,33-9,7320%От 0,051-3Скидка учтена в показателях
Внимание: льгота учитывается путем вычитания из ставки 6,7% (максимум).

Как воспользоваться господдержкой

Для получения льготы следует выбрать выгодную цепочку:

Пошаговый алгоритм действий таков:

  1. Выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.
  2. Выяснить, заключен ли договор о сотрудничестве между владельцем автосалона и банковским учреждением, осуществляющим льготное кредитование по автопрограмме. Если такового нет, то поискать другого продавца.
  3. Подобрать автомобиль, подпадающий под условия постановления (описано выше).
  4. Собрать документы, подтверждающие право на господдержку:
    • справку ГИБДД о том, что на человека автотранспортные средства зарегистрированы не были ();
    • свидетельства о рождении двух детей, воспитывающихся в семействе ();
    • справка о кредитной истории.
  5. Оформить льготный заем.

Подсказка: у госпрограммы есть ограничения по предоставлению льготы одному заявителю:

  • первую машину можно приобрести только раз в жизни;
  • семейный транспорт можно менять каждый год (при наличии финансов).

Плюсы и минусы автокредита с госучастием

Плюсы и минусы для участников программы

Положительные стороны для участников очевидны:

  1. Возможность сэкономить на приобретении транспортного средства.
  2. Часть процентов погасит государство, следовательно, ежемесячные вложения не будут напрягать семейный бюджет.
  3. Долг растянут на значительный период (3 года), что уменьшит регулярные траты.

Однако мероприятия имеют отрицательные стороны, которые следует учитывать перед принятием решения о покупке. Они таковы:

  1. Банковские организации сами формируют требования к заёмщикам. Среди них:
    • жесткое ограничение возрастных параметров;
    • необходимость подтверждать доходы;
    • обязательность приобретения дорогой страховки;
    • иное.
  2. Авто до окончания платежей останется в залоге. Следовательно, есть риск потери машины.
  3. Издержки на КАСКО увеличивают стоимость автотранспорта в среднем на 10%.
  4. Оформление занимает значительное время.

Какое предложение следует считать самым выгодным

Условия кредитных организаций не просто различны. Они содержат множество уловок, на первый взгляд, незаметных. К примеру, при снижении ставки в договоре может появиться пункт о взыскании штрафа за взнос вне графика. Пожелает заемщик быстрее разделаться с кредитом, а ему запрещено это делать или налагается штраф.

При изучении предложений следует не только обращать внимание на каждую мелочь, но еще и поговорить с работником финучреждения. Пусть до мелочей растолкует условия.

Кроме того, желательно поинтересоваться предложениями производителей. Некоторые предприятия при покупке авто без посредников также учитывают господдержку.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о льготном автокредитовании
Похожие статьи
Вопросы и ответы юристов
Наталья Романова 27.02.2016
Я работаю в техническом колледже преподавателем информатики. с нас сняли ежемесячные 12% доплаты за вредность. это законно?
Отвечает юрист Михаил Зайцев 27.02.2016

Здравствуйте, Наталья.

Если после проведения специальной оценки условий труда будет определено, что условия труда на ранее аттестованных рабочих местах улучшились, то компенсации работникам в таком случае предоставляются в соответствии со ст. 147 ТК РФ. Если же условия труда будут признаны безопасными, компенсации работникам не устанавливаются (ч. 4 ст. 219 ТК РФ).

Снижение или отмена компенсаций повлечет изменение определенных сторонами условий трудового договора. Оно возможно по соглашению сторон (ст. 72 ТК РФ) либо в порядке, предусмотренном ст. 74 ТК РФ для ситуаций, когда организационные или технологические условия труда изменились.

Руководствуясь ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 28.12.2013 N 426-ФЗ (Федеральный закон от 28.12.2013 N 426-ФЗ (ред. от 19.07.2018) «О специальной оценке условий труда»),работодатель может не проводить специальную оценку условий труда на рабочих местах, в отношении которых до 01.01.2014 была проведена аттестация, если со дня ее завершения не прошло пяти лет. Исключением являются случаи, указанные в ч.1 ст. 17 Федерального закона «О специальной оценке условий труда»)

 в ч. 1 ст. 17 Закона N 426-ФЗ.  

1. Внеплановая специальная оценка условий труда должна проводиться в следующих случаях:
1) ввод в эксплуатацию вновь организованных рабочих мест;
2) получение работодателем предписания государственного инспектора труда о проведении внеплановой специальной оценки условий труда в связи с выявленными в ходе проведения федерального государственного надзора за соблюдением трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права, нарушениями требований настоящего Федерального закона или государственных нормативных требований охраны труда, содержащихся в федеральных законах и иных нормативных правовых актах Российской Федерации;
3) изменение технологического процесса, замена производственного оборудования, которые способны оказать влияние на уровень воздействия вредных и (или) опасных производственных факторов на работников;
4) изменение состава применяемых материалов и (или) сырья, способных оказать влияние на уровень воздействия вредных и (или) опасных производственных факторов на работников;
5) изменение применяемых средств индивидуальной и коллективной защиты, способное оказать влияние на уровень воздействия вредных и (или) опасных производственных факторов на работников;
6) произошедший на рабочем месте несчастный случай на производстве (за исключением несчастного случая на производстве, произошедшего по вине третьих лиц) или выявленное профессиональное заболевание, причинами которых явилось воздействие на работника вредных и (или) опасных производственных факторов; 7) наличие мотивированных предложений выборных органов первичных профсоюзных организаций или иного представительного органа работников о проведении внеплановой специальной оценки условий труда

Невыплата причитающихся работнику компенсаций за работу с вредными и (или) опасными условиями труда является нарушением трудового законодательства, за которое предусмотрена ответственность работодателя.

Статья 147. Оплата труда работников, занятых на работах с вредными и (или) опасными условиями труда
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 421-ФЗ)

Оплата труда работников, занятых на работах с вредными и (или) опасными условиями труда, устанавливается в повышенном размере.
Минимальный размер повышения оплаты труда работникам, занятым на работах с вредными и (или) опасными условиями труда, составляет 4 процента тарифной ставки (оклада), установленной для различных видов работ с нормальными условиями труда.
Конкретные размеры повышения оплаты труда устанавливаются работодателем с учетом мнения представительного органа работников в порядке, установленном статьей 372 настоящего Кодекса для принятия локальных нормативных актов, либо коллективным договором, трудовым договором.
(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Если работодатель не проводил проверку/аттестацию рабочих мест либо внеплановая проверка уже была проведена и ее результат Вас не устраивает, то такую проверку можно оспорить, обратившись в государственную инспекцию труда или суд. 

Снимать надбавку 12% без изменения условий труда незаконно. 

С уважением, юрист Калинина А.Л.
Прошу Вас, не забудьте оценить мой ответ на Ваш вопрос. 

Игорь Александров 01.03.2016
Суть спора состоит в том,что я работаю пекарем на хлебокомбинате,мне был выдан заказ на хлеб мастером в устной форме,а именно сделать "по максимому" вагонеток хлеба за смену. точное колличество уточнено не было,в конце смены у меня получилось 11 вагонеток хлеба,которое не устроило мастера и заместителя ген.директора. они приказали написать объяснительную в которой изложить почему я не сделал нужное колличество (14 вагонеток).я написал,что из-за отсутсвия колличества форм,сделать это было невозможным. спустя месяц мне принесли приказ о дисплинарном взыскании за халатность с меня 25000 тысяч рублей за срыв заказа. подскажите что делать? у меня зарплаты даже такой нет,у меня зп 15000...
Отвечает юрист Никита Котов 01.03.2016

Здравствуйте

Надо обжаловать, поскольку срыв заказа был не по вашей вине

Статья 390 ТК РФ. Обжалование решения комиссии по трудовым спорам и перенесение рассмотрения индивидуального трудового спора в суд (действующая редакция)

[Трудовой кодекс РФ][Глава 60][Статья 390]
В случае, если индивидуальный трудовой спор не рассмотрен комиссией по трудовым спорам в десятидневный срок, работник имеет право перенести его рассмотрение в суд.

Решение комиссии по трудовым спорам может быть обжаловано работником или работодателем в суд в десятидневный срок со дня вручения ему копии решения комиссии.

В случае пропуска по уважительным причинам установленного срока суд может восстановить этот срок и рассмотреть индивидуальный трудовой спор по существу.

Отвечает юрист Сергей Кузнецов 10.08.2017

Здравствуйте, Игорь.

Трудовым законодательством не предусматривается такой вид дисциплинарнного взыскания, как штраф, удержание из заработной платы и т.д. ст.192 ТК РФ установлено, что

За совершение дисциплинарного проступка, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение работником по его вине возложенных на него трудовых обязанностей, работодатель имеет право применить следующие дисциплинарные взыскания:
1) замечание;
2) выговор;
3) увольнение по соответствующим основаниям.

Не допускается применение дисциплинарных взысканий, не предусмотренных федеральными законами, уставами и положениями о дисциплине.

До применения взыскания работодатель обязан взять у Вас письменное объяснение. (ст.193 ТК РФ).

Да и само применение дисциплинарного взыскания в принципе видится неправомерным, поскольку нормы труда должны быть введены приказами работодателя, с которыми Вы должны быть ознакомлены.

В соответствии со ст.162 ТК РФ

Локальные нормативные акты, предусматривающие введение, замену и пересмотр норм труда, принимаются работодателем с учетом мнения представительного органа работников.
О введении новых норм труда работники должны быть извещены не позднее чем за два месяца.

обратитесь по поводу нарушений своего работодателя в трудовую инспекцию в Вашем регионе.

Отвечает юрист Максим Матвеев 25.03.2017

«Я написал, что из-за отсутсвия колличества форм, сделать это было невозможным. Спустя месяц мне принесли приказ о дисплинарном взыскании за халатность с меня 25000 тысяч рублей за срыв заказа.»

Игорь, Вам бы чуть раньше, до написания объяснительной обратиться бы на сайт Правовед, но раз уж Вы частично в своей объяснительной признали факт невыполнения плана 14, а работодатель, денежным удержанием в свою пользу, стало быть так же признает факт применения в указанной связи дисциплинарного взыскания за неписанный заказ сверх плана, то Вам надо обжаловать факт применения дисциплинарного взыскания в суд по месту нахождения организации, просить признать дисц. взыскание неправомерным, отменить его и взыскать с ответчика 25000 рублей или ту часть, которую ответчик уже удержал из Вашей ЗП!

Максим 31.07.2016
Добрый день! подскажите несёт ли работодатель какую-то ответственность за заведомо ложную информацию о вакансии? к примеру сейчас часто за объявлениями на должность курьера скрываются продажники. ни в объявлении, ни по телефону, ни при личной встрече кандидату не говорят о том что нужно заниматься продажами. более того, на прямой вопрос о том связана ли вакансия с продажами уверенно отвечают: "нет" кандидат тратит целый день на "стажировку " и лишь в конце ему говорят чем предстоит заниматься. например такая схема набора сотрудников у конторы, находящейся по адресу варшавское шоссе 133 (2 этаж помещение 220 ) буду благодарен за помощь с уважением, максим!
Отвечает юрист Дмитрий Мартынов 31.07.2016

Добрый день. Встречный Вам вопрос. А как Вы смогли бы доказать, что Вам сведения предоставлены не верные? То есть, ​есть ли какие-то иные доказательства, кроме слов сотрудников? Ну это к слову. 

Следует узнать в Центре занятости населения, предоставляет ли туда работодатель сведения о вакансиях (ФЗ «О занятости населения», статья 25), о каких именно, если сведения о вакансиях, которые направлены в ЦЗН не соответствуют действительности — да, это нарушение. Вы вполне можете написать жалобу в прокуратуру и ГИТ, чтобы это проверить. 

Статьи по теме
Погашение военного ипотечного кредита в 2018-2019 году: условия и способы, порядок процедуры, необходимые документы

Погашение займа по военной ипотеке: частичная досрочная выплата за счет собственных средств, за материнский капитал, выгодны ли эти способы.

Конференция "трудовые конфликты в россии и за рубежом"

14 ноября 2014 г. Центр социально-трудовых прав совместно с Фондом Фридриха Эберта и Высшей школой экономики провел международную научно-практическую...

Какие документы нужны для развода через суд с ребенком: список

Список документов для развода через суд с ребенком. Рассмотри все что необходимо для бракоразводного процесса через суд, особенности процедуры, фото,видео.