ДРУГОЕ
Главная | Другое | В каком банке лучше оформить ипотеку: рейтинг банков 2018-2019 года, выгодные условия и ставки, лучшие программы и предложения

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Одной из самых насущных проблем граждан Российской Федерации является «квартирный вопрос». Обзавестись собственным жильем можно путем жесткой экономии и накопления средств или с помощью кредита.

Первый вариант люди обоснованно считают неэффективным. Копить нужно долго, а жить негде. Второй также вызывает ряд вопросов. Основной – это выяснение, в каком банке лучше оформить ипотеку. Банковские учреждения предлагают различные условия. Кроме того, практически у всех есть льготные программы.

Скачать для просмотра и печати:

Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

Оформление большого по сумме займа – это риск для обеих сторон отношений. Финансисты вырабатывают правила, позволяющие сохранить средства при любых условиях. Их задача – заработать. Поэтому они тщательно проверяют потенциал заемщика, выдвигают дополнительные требования.

У второй стороны – заемщика – иная задача. Ему нужны простые и понятные условия, позволяющие рассчитать финансы и не остаться в результат без денег и квартиры. Это требует от гражданина внимательного подхода к оценке:

Для справки: государственные банки в качестве взноса принимают сертификат на материнский капитал. А частные финансовые организации не всегда работают с бюджетом.

Основные особенности займов под залог недвижимости

Соглашение между физлицом и банковским учреждением составляется по определенным правилам. Конкретика вырабатывается самими финансистами.

В общем случае она такова:

Внимание: залоговое имущество запрещено отчуждать в любом порядке без разрешения залогодержателя. То есть, квартиру невозможно:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Какую ипотеку можно считать выгодной

Специалисты сходятся во мнении, что «выгодный жилищный заем» является понятием крайне относительным. Дело в том, что любые привлекательные бонусы финансовых учреждений на практике приводят к увеличению затратной стороны. Банки действуют по жесткому правилу, которое требует получения прибыли.

Выгоды займа человеку придется определять самостоятельно. Они всецело зависят от материального положения семейства:

  1. Одни не желают копить на первоначальный взнос (порядка 20% от общей суммы), следовательно, им привлекательнее оформление займа без него. Однако это, как правило, увеличивает ставку.
  2. Другие обладают достаточной суммой, но не желают брать на себя большой ежемесячный платеж. Им предлагается срок рассрочки до 30 лет. Однако это увеличивает в целом сумму переплаты.
  3. Третьи желают рассчитаться побыстрее за купленное жилье. Им тоже предложат вариант ипотеки на пять лет. Его недостаток – большой ежемесячный взнос.
Внимание: практика показывает, что выгоднее всего занимать у банка, в котором человек получает зарплату. Постоянным клиентам финансисты предоставляют самый широкий набор привилегий.

У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях

Послабления для клиентов также устанавливает руководство учреждения. Традиционно на снижение общих требований могут претендовать:

Военнослужащим в рамках государственной программы бюджет выделяет 2,4 млн р. на погашение ипотечного кредита. Остальное они вносят самостоятельно. Для льготников иных категорий предлагаются такие послабления:

Внимание: льготная программа имеет отрицательные стороны. Основная – это необходимость подбирать жилье определенного застройщика, с которым банк заключил договор.

Как правило, льготников ограничивают приобретением квартир на первичном рынке. Сюда же включается долевое строительство. Дома застройщик возводит в перспективных районах населенных пунктов, которые не пользуются спросом. То есть государство стремиться развивать инфраструктуру путем поддержки определенных категорий заемщиков.

Для сведения: в РФ действует несколько госпрограмм по приобретению жилья для определенных категорий граждан:

Как выбрать выгодный ипотечный кредит

Соглашение о выделении финансистами средств на покупку жилья – это важный для человека документ. Он будет влиять на его жизнь в течение многих последующих лет. Необходимо крайне внимательно относиться к каждому параграфу договора, вчитываться во все детали.

Юристы выделяют такие реперные точки соглашения:

Подсказка: обращаться за кредитом лучше в период спада на рынке жилья. Банковские требования в это время снижаются.

Валюта кредита

Глобализация привела к расширению прав обычного человека. Россиянин имеет возможность получить заем в любой иностранной валюте. Тем более что банковские организации предлагают по таким программам сниженную ставку. Но в 2018-2019 году такое решение признается специалистами рискованным. К сожалению, курс валюты полностью привязан к геополитической обстановке. А ее стабильной назвать нельзя и перспективы пока не самые радужные.

Тем не менее, иногда валюта привлекательнее рубля. Такой вариант рекомендуется людям, работающим в иностранных формах. На их кошелек курс валюты не влияет, следовательно, можно рассчитать свои возможности без особых рисков.

Подсказка: заем в иностранной валюте выгоден тем, кто получает доход в тех же единицах.

Величина первоначального взноса

Финансовые учреждения выдвигают обоснованное требование о внесении части платежа при оформлении ипотеки. Размер его варьируется от 10 до 30%. Логика финансистов такова:

Подсказка: некоторые банки разрешают использовать для погашения первичного взноса сертификат на маткапитал.

Собрать значительную сумму получается не у всех. Поэтому клиентам предлагается программа с нулевым первоначальным платежом. Следует понимать такие вещи:

Для сведения: 30% первого взноса – это выгодное предложение. Чем больше человек отдаст сразу, тем меньше величина переплаты (средства вносятся без процентных накруток).

Процентная ставка

Снижение ставки – это любимый трюк финансистов. Процент по ипотеке напрямую связан со ставкой рефинансирования Центробанка. На 2018-2019 год прогнозируется ее снижение, но не критичное. Следовательно, средние показатели останутся на уровне предыдущих лет – 12-15%.

Подсказка: более низки показатели ставки, как правило, связаны с дополнительными требованиями к клиенту:

Условие

В соглашение о выделении средств включаются различные дополнительные условия. Их вырабатывает банковское учреждение. Например, часто сумма кредита оценивается на основании справок о доходах:

Кроме этого, критичными параметрами банковские служащие признают возраст заемщика, его состояние здоровья. Некоторые организации не кредитуют:

Подсказка: для граждан, находящихся в зоне риска, предлагаются более жесткие правила кредитования.

Размер прочих комиссий

В соглашении перечисляются все правила кредитования. Среди них – дополнительные комиссии. Они позволяют финансистам законно повысить прибыль. К примеру, существуют такие виды комиссионного сбора:

По срокам внесения они делятся на ежегодные и ежемесячные. Клиенту необходимо тщательно взвешивать каждый потенциальный платеж еще до подписания договора. Прочие комиссии могут значительно увеличить сумму к погашению.

Подсказка: чем ниже ставка в предложении, тем больше вероятность наличия дополнительных комиссионных платежей в соглашении.

Особенности досрочного погашения

Стремление человека избавиться от ипотечной нагрузки естественно. Банкиры это прекрасно понимают. Однако им невыгодно принимать деньги вне графика, ведь так теряется часть прибыли. Некоторые устанавливают дополнительные начисления за досрочные платежи. Как правило, в соглашении прописывается два варианта условий:

Внимание: необходимо обратить внимание на пункт о досрочных выплатах. В нем могут быть установлены крайне непривлекательные для клиента параметры.

Наличие страховок и размер платежей по ним

Ипотечное кредитование связано с несколькими видами страхования. Так, закон обязывает заемщика страховать взносы. Это делается с целью защиты средств кредитодателя. Последний убеждает людей застраховать также:

Внимание: в обязанности заемщика входит страхование платежей по кредиту. От остальных видов можно отказаться. Однако это зачастую приводит к повышению ставки.

В каком банке самая выгодная ипотека

Разберем теперь предложения основных участников финансового рынка в 2018-2019 году. В целом они предлагают практически одинаковые условия клиентам. Разница заключается в оформлении тонкостей соглашения. Кто-то повышает первичный платеж и ставку. Другие, наоборот, предлагают не вносить средств сразу, зато проценты насчитываются на всю сумму.

Подсказка: в каждом банковском учреждении разработано несколько программ кредитования. Рекомендуется попросить раскрыть все имеющиеся предложения, чтобы иметь возможность выбора.

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Сбербанк предлагает гражданам профинансировать покупку на вторичном рынке. Программа называется «приобретение готового жилья». Ее участники не ограничены в выборе потенциального места жительства новостройками. Нормы таковы:

Подсказка: лучше всего в Сбербанке кредитоваться людям, получающим в нем же зарплату.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ

Предложение ВТБ подойдет людям, у которых нет значительной суммы для первичного платежа. Ее условия и тонкости приведены в таблице ниже:

ПараметрРасшифровка
Возраст заемщикаОт 21 года
Трудовой стажОт 12 месяцев
ТрудоустройствоОбязательно
Ставка12,6%
Страхование жизни и здоровьяОбязательно, при отказе ставка повышается на 1%
СрокДо 30 лет
Минимальный аванс15%
Размер займаОт 600 тс. До 60 млн р.
Внимание: гражданам, не являющимся клиентами ВТБ, ставочный процент увеличивается на 0,5%.

Ипотечный заем «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка

Правила программ кредитования Россельхозбанка таковы:

ПараметрРасшифровка
Требования к клиентуВозраст от 21 до 65 лет;

стаж официального трудоустройства не менее 12 месяцев за предшествующие пять лет;

наличие официального трудоустройства в течение полугода к дате обращения;

прописка в РФ

ПериодДо 30 л.
Авансовый платежОт 15%
Ставочный показатель12,9%
Страхование жизниОбязательно, при отказе повышение ставочного показателя на 3,5 %
Внимание: Россельхозбанк требует оформления страховки не только для заемщика, но и для созаемщиков.

Предложение Промсвязьбанка «Новостройка»

Основной бонус предложения – это снижение авансового платежа. Клиент может внести всего 10% от стоимости жилья. Остальные параметры таковы:

Для сведения: жилплощадь придется приобретать у фирмы, с которой Промсвязьбанк заключил соглашение.

Ипотека с господдержкой от Газпромбанка

Данное учреждение ориентируется на состоятельных клиентов. Выгодная программа привлекает тех, кто собрал половину суммы на жилье. Им Газпромбанк предлагает низкий ставочный процент – 10,8. Деньги выделяются на период от года до семи лет.

Остальным клиентам подойдет стандартная программа. Ее условия не отличаются от предложений Сбербанка. Однако Газпром не требует оформления страховки жизни и здоровья в обязательном порядке.

Подсказка: самой выгодной по параметрам является программа Газпромбанка для состоятельных семейств.

К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры

Специалисты рекомендуют потенциальным заемщикам тщательно изучать предложения финансистов. Но в них немудрено запутаться. Тем более что некоторые моменты неопытные люди упускают из вида. Таким образом, поиск выгоды превращается в пытку. Выход из такой ситуации очевиден:

Подсказка: специалист, разбирающийся в тонкостях кредитования, называется брокером. Найти его можно в агентстве недвижимости или брокерской фирме (в больших городах). Часто профессионалы предлагают свои услуги через интернет.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Видео: Процентная ставка по ипотеке в России 2018 год
Похожие статьи
Вопросы и ответы юристов
олеся 07.04.2016
Добрый вечер. 17.09 я устроилась на работу, предоставила реквизиты моей карты для перечисления зарплаты. но 20,09 я получила смс о том, что в райффайзен банке открыта на мое имя карта.заявление на открытие я не писала. на каком основании работодатель имеет право открыть карту в банке без моего заявления? также интересует вопрос: будут ли требовать с меня деньги за пройденный медосмотр, который был до моего трудоустройства? (мне выдали на работе документы, которые я предоставила в клинике для медосмотра)
Отвечает юрист Вадим Маслов 07.04.2016

Здравствуйте. У вашего работодателя, вероятно, есть зарплатная программа в Райфайзен банке. Поэтому вам открыли счет именно там. НО! Ваше согласие работодатель был обязан получить. Может быть это было указано в трудовом соглашении или каком либо документе, который вы подписали не ознакамливаясь с его содержанием. Этот вопрос можно решить только с работодателем. Я сильно сомневаюсь в том, что он согласится персонально вам перечислять зарплату на отдельный счет в другом банке (просто из практики). Хотя, по закону, работодатель и обязан согласовывать с вами все существенные условия выплаты заработной платы, наименование банка, через который вы будете получать зарплату к существенным условиям не относится((( 

Что касаемо медосмотра, то если вы были направлены работодателем, то деньги требовать не будут. Если по имеющемуся у вас полису для трудоустройства, то тоже не будут (при том условии, что медосмотр не был каким-то специфическим, требующим дополнительных затрат от медучреждения). А работодатель требовать с вас деньги за медосмотр так же не имеет права, поскольку, как я понимаю, это было одним из условий приема вас на работу и осуществлялось по инициативе работодателя.

Всего вам доброго!

Отвечает юрист Елена Сергеенко 24.06.2017

Здравствуйте. У вашего работодателя, вероятно, есть зарплатная программа в Райфайзен банке. Поэтому вам открыли счет именно там. НО! Ваше согласие работодатель был обязан получить. Может быть это было указано в трудовом соглашении или каком либо документе, который вы подписали не ознакамливаясь с его содержанием. Этот вопрос можно решить только с работодателем. Я сильно сомневаюсь в том, что он согласится персонально вам перечислять зарплату на отдельный счет в другом банке (просто из практики). Хотя, по закону, работодатель и обязан согласовывать с вами все существенные условия выплаты заработной платы, наименование банка, через который вы будете получать зарплату к существенным условиям не относится((( 

Что касаемо медосмотра, то если вы были направлены работодателем, то деньги требовать не будут. Если по имеющемуся у вас полису для трудоустройства, то тоже не будут (при том условии, что медосмотр не был каким-то специфическим, требующим дополнительных затрат от медучреждения). А работодатель требовать с вас деньги за медосмотр так же не имеет права, поскольку, как я понимаю, это было одним из условий приема вас на работу и осуществлялось по инициативе работодателя.

Всего вам доброго!

Катерина 01.05.2017
Здравствуйте! подскажите пожалуйста в каком законе , возможно постановлении и тд указывается,что неправомерно требовать открытия счета в банке с которым заключен договор между организациями и банками? суть в том,что в законе сказано,что я имею право получать зп или пенсию или иные выплаты на тот счёт,который у меня уже имеется. заранее огромное спасибо!
Отвечает юрист Леонид Ильин 01.05.2017

Катерина!

Законодательство действительно предоставляет самому гражданину выбирать счёт для получения причитающихся ему выплат. Если речь идёт об оплате труда, то есть ст. 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Если речь идёт о пенсии, то есть закон «О страховых пенсиях», в ст. 21 которого сказано:

13. Доставка страховой пенсии производится по желанию пенсионера через кредитную организацию путем зачисления сумм страховой пенсии на счет пенсионера в этой кредитной организации либо через организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой страховых пенсий, путем вручения сумм страховой пенсии на дому или в кассе организации, производящей доставку.

Что касается пенсий, то эти вопросы разъяснял и сам Пенсионный фонд РФ, вот ссылка на сайт, где можно прочитать подробнее об этом:http://www.pfrf.ru/press_cente...

Ольга 29.08.2017
Добрый день. у меня такая ситуация. ребёнку исполняется полтора года, планирую выйти на работу, но случилось так, что я беременна, и в следующий декрет мне через 4 месяца. так как пособие получать не буду, хочу выйти на работу. работодатель в устной форме мне отказывает, так как на моем месте (руководящая должность в банке) работает сотрудник, которого они никуда передвигать не хотят, а взяв меня, я испорчу показатели продаж. они предлагают мне на выбор :либо писать заявление до 3 лет, либо выйти на такую же должность, но в другой офис, который мне территориально неудобен. как мне быть в данной ситуации? и положена ли мне компенсация за утрату заработка, если да, то в каком размере?
Отвечает юрист Артём Анисимов 29.08.2017

Ольга, добрый день

Работодатель не прав

Ваше место закреплено за Вами, поэтому когда Вам выйти решаете только Вы. Смело уведомляйте кадры и выходите на работу. Пусть человека, который временно на Вашем месте приберегут до Вашего следующего декрета, тем более Ваш выход будет ненадолго

Удачи

Александр 03.04.2016
Добрый день! я работаю в банке, в данный момент нахожусь в отпуске по уходу за ребенком. ребенку еще нет 1,5 лет соответственно получаю пособие. через месяц собираюсь выходить на работу на пол ставки (4 часа). вопрос у меня вот в чем, если банк закроют и мы все пойдем под сокращение, в каком размере я получу свои выплаты, в размере полного оклада или из расчета 4х часового дня?
Отвечает юрист Матвей Гончаров 03.04.2016

Добрый вечер! В статье 178 Трудового кодекса РФ сказано следующее:

При расторжении трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части первой статьи 81 настоящего Кодекса) либо сокращением численности или штата работников организации (пункт 2 части первой статьи 81 настоящего Кодекса) увольняемому работнику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не свыше двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия).
(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)


(см. текст в предыдущей редакции)


В исключительных случаях средний месячный заработок сохраняется за уволенным работником в течение третьего месяца со дня увольнения по решению органа службы занятости населения при условии, если в двухнедельный срок после увольнения работник обратился в этот орган и не был им трудоустроен.

​Как видите, в законе речь про средний заработок. Соответственно, оплата за 4-х часовой рабочий день тоже будет влиять на величину среднего заработка.

Лия 11.02.2017
Добрый день! работаю в банке, в 2015 году выплачивали наследство. данная операция проводится в 3 руки, я выполняю, второй сотрудник даёт разрешения и подтверждает меня электронной подписью, кассир выдаёт деньги. как оказалось позже неправильно были рассчитаны доли наследства. банк выставил дебиторскую за должность, со слов руководителей я должна выплатить эту сумму сама и в ближайшее время. сумма превышает месячный заработок. на каком основании я должна платить одна, если операцию выполняли три сотрудника?
Отвечает юрист Макс Краснов 11.02.2017

Здравствуйте!

Материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба возлагается на работника в следующих случаях:
1) когда на работника возложена материальная ответственность в полном размере за ущерб, причиненный работодателю при исполнении работником трудовых обязанностей;
2) недостачи ценностей, вверенных ему на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу;
3) умышленного причинения ущерба;
4) причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;

5) причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;
6) причинения ущерба в результате административного проступка, если таковой установлен соответствующим государственным органом;
7) разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами;
8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.
Материальная ответственность в полном размере причиненного работодателю ущерба может быть установлена трудовым договором, заключаемым с заместителями руководителя организации, главным бухгалтером.

Перечни работ и категорий работников, с которыми могут заключаться указанные договоры, а также типовые формы этих договоров утверждаются в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

Вместе с тем, в Вашей ситуации необходимо разбираться более подробно:

определить заключен ли с Вами договор о полной материальной ответственности,

заключен ли с Вами вышеуказанный договор, а также Ваши должностные обязанности, документы, подтверждающие наложения на Вас взыскания и т.д...

Желаю успехов во всех Ваших начинаниях!

С уважением,

Адвокат г. Москвы рег. № 77/12528 в Минюсте РФ

Эльмира Равилевна Хуснутдинова

Даниил 06.07.2016
Скажите, куда вообще положено перечислять средства за подработку. я имею ввиду, и тем кто подрабатывает через интернет и тем кто подрабатывает в реальной жизни??? на руки, на карточку или на электронный кошелёк? если на карточку, то как её тогда открыть и в каком банке? или положено только родителям давать, даже если человеку уже есть 18
Отвечает юрист Елена Медведева 06.07.2016

Добрый день,

Вы платите за работу?

2. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя:
1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами

Для этого достаточно знать реквизиты, куда хотите направить деньги, напр. номер карты, кошелька, моб. тел или «на руки».

вправе самостоятельно совершать:
3) сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с согласия последнего третьим лицом для определенной цели или для свободного распоряжения.

Вам платят за работу?

Карточку оформите с согласия родителей в банке, к-рый нравится.

Далее см. текст выше, мой ответ.

Основание: 26, 28 ГК РФ.

С уважением,

Статьи по теме
Егаис с 1 января 2019 года: изменения, последние новости

ЕГАИС с 1 января 2019 года: изменения. Последние новости об изменениях в системе. Причины и последствия изменений запретов торговли различных продуктов, видео.

Концепция становления государственной системы экологической безопасности россии

Концепция становления государственной системы экологической безопасности России, экономическая реформа и экологический фактор. роль государства в альтернативных решениях, принципы правового механизма обеспечения безопасности, система экологической безопасности, экологические риски для здоровья населения, организация контроля за загрязнением, единая информационно аналитическая система природопользования и охраны окружающей среды.

Матч бразилия - коста-рика: чемпионат мира по футболу 2018 (прогноз, обзор)

Чемпионат мира по футболу 2018: матч Бразилия - Коста-Рика. Последние новости о предстоящем матче. Составы команд, прогнозы экспертов, фото, видео.